Vos décisions financières, en toute clarté.
Je vous aide à comprendre votre situation, à structurer vos projets et à prendre les bonnes décisions financières.
Premier échange de 30 minutes, sans engagement.
Comment puis-je vous accompagner ?
Choisissez la situation qui vous ressemble.
Comprendre, structurer, décider.
Comprendre
On fait ensemble l'inventaire de votre situation : revenus, patrimoine, prévoyance, objectifs.
Structurer
On priorise vos projets et on identifie les leviers : fiscalité, 2e et 3e pilier, financement.
Décider
Vous repartez avec des options claires, chiffrées, et le choix vous appartient.
Quel bien pouvez-vous financer ?
Une première estimation, avant de commencer vos recherches.
Les fonds propres peuvent inclure votre épargne, votre 3e pilier et, en partie, votre 2e pilier. Au moins 10 % du prix doit provenir d'autres sources que le 2e pilier.
- Hypothèque
- CHF 680’000
- Fonds propres utilisés
- CHF 200’000
- Charges théoriques / mois
- CHF 4’170
Estimation indicative selon les règles usuelles des banques suisses : 20 % de fonds propres, taux théorique de 5 %, frais d'entretien de 1 %, amortissement jusqu'à 65 % en 15 ans, charges limitées à un tiers du revenu. Ne constitue pas une offre de financement.
3e pilier : comprendre avant de choisir.
Trois questions reviennent souvent. Voici l'essentiel.
Le 3a est la prévoyance liée : vos versements sont déductibles du revenu imposable, mais l'argent reste bloqué jusqu'à la retraite, sauf exceptions (achat d'un logement, indépendance, départ de Suisse).
Le 3b est la prévoyance libre : plus souple, sans plafond, mais avec des avantages fiscaux plus limités selon le canton.
Le 3a est plafonné chaque année par la Confédération ; le plafond est plus élevé pour les indépendants sans 2e pilier.
Le bon montant dépend surtout de votre budget et de vos autres objectifs. Mieux vaut un versement régulier tenable qu'un maximum ponctuel.
Dès que vous avez un revenu soumis à l'AVS. Plus tôt vous commencez, plus les intérêts composés travaillent pour vous.
Ouvrir plusieurs comptes 3a permet aussi d'échelonner les retraits plus tard et d'alléger l'imposition au moment de la retraite.
Faisons le point ensemble.
Un premier échange simple, sans engagement, pour clarifier vos priorités.