Prévoyance & organisation financière
Le 3e pilier, sans jargon.
3a, 3b, banque, assurance, fiscalité, retraite… il est facile de se perdre entre les différentes possibilités. Mon rôle est d'abord de vous expliquer ce qui existe, ce qui peut être pertinent dans votre situation et ce qui ne l'est pas.
Ce que nous abordons
Prévoyance, fiscalité et épargne
Un 3e pilier n'est pas un produit à choisir en premier : c'est une conséquence de vos objectifs, de votre budget et de votre horizon de temps.
- 3e pilier 3a (prévoyance liée)
- 3e pilier 3b (prévoyance libre)
- Fiscalité et déductions
- Épargne et horizon de placement
- Protection en cas de coup dur
- Premiers choix en début de carrière
Questions fréquentes
Vos questions sur le 3e pilier
- Quelle différence entre un 3a et un 3b ?
- Le 3a est la prévoyance liée : versements plafonnés chaque année, déductibles du revenu imposable, avec un retrait encadré (retraite, achat immobilier, départ à l'étranger, indépendance). Le 3b est libre : pas de plafond fédéral, pas de déduction généralisée, mais une souplesse totale sur les versements et les retraits.
- Quand commencer un 3e pilier ?
- Dès que votre budget le permet et que vous êtes soumis à l'impôt sur le revenu en Suisse. Commencer tôt permet d'étaler l'effort d'épargne et de profiter de la déduction fiscale chaque année, même avec des montants modestes.
- Combien mettre chaque mois ?
- Le bon montant est celui que vous pouvez maintenir dans la durée. Il se définit à partir de votre budget, de vos projets à court terme et de votre situation fiscale — pas à partir du plafond maximal.
- Est-ce intéressant lorsque je commence à travailler ?
- Souvent oui, mais pas à n'importe quelles conditions. En début de carrière, la priorité reste la souplesse : garder une épargne disponible avant d'engager des montants sur le long terme.
- Banque ou assurance ?
- Une solution bancaire est souple et sans engagement de versement. Une solution d'assurance intègre une couverture des risques et un engagement dans la durée. Le choix dépend de vos objectifs, de votre stabilité de revenu et de votre besoin de protection.
Comprendre avant de décider.
Un premier échange pour clarifier ce qui est réellement pertinent dans votre situation.